Hvorfor reducere dine udgifter?

Du er blevet klogere på, hvad FIRE handler om! Du har fundet dine FIRE-mål, og ved hvad du vil opnå! Og du har lavet det fedeste budget, så selv din nabo bliver misundelig!

Alt det bringer os frem til den mere aktive del af guiden. Vi skal nemlig se på, hvor i budgettet du kan spare og reducere dine udgifter. Det er ikke sikkert, at du kan spare på alle punkterne, men vi håber, at du får gavn af dem, som du kan bruge. Det kan selvfølgelig være svært at skære ned på det forbrug, som du er vant til, og det er her, du skal huske på dine mål og hvorfor du gør det. Men for at sætte lidt skub i motivationen, kan du prøve at se tingene fra det her perspektiv:

Godt så, nu hvor motivationen er på plads, kan vi begynde!

De store poster i budgettet

For at gøre det mere overskueligt inddeler vi posterne i store og små. Her starter vi med at se på de store poster, da det oftest er her, at du kan spare rigtig mange penge – men det er også her, hvor det er sværest at skære ned. Husk på du ikke må blive demotiveret, hvis du synes, det er umuligt at skære ned på nogle af disse poster. Det handler om, at du finder de poster, hvor du KAN skære ned på dit forbrug.

Pengeslugeren i indkørslen

En bil kan være en dyr post i ens budget. Nogle familier har endda to biler. Bilen i sig selv kan være dyr at købe, og det man tit glemmer er de små udgifter, der kommer på løbende, når man ejer en bil. Nogle af de ekstraudgifter er f.eks. brændstof, ejerafgift, forsikringer, reparationer, parkering, mm.

Det kan let løbe op i flere tusinde kroner om måneden at eje en bil, og samtidig er der også den indirekte omkostning, at bilen falder i værdi hvert år. En ny bil taber omkring 20% af sin værdi det første år, og efter 5 år har den mistet omkring 50% af sin værdi.

En anden måde at spare penge på bil posten er ved at købe brugte og mindre biler, som stadig dækker dit behov. Prøv også at lade bilen stå i de tilfælde, hvor det egentlig ikke er nødvendigt at bruge den. Og hvis du selvfølgelig kan klare dig uden en bil og benytte en cykel eller offentlig transport i stedet, vil det være en god post at spare mange penge på.

Og vi ved godt, at det er nemt nok for os at sige, når vi jo ikke har en bil. Men der er skam også flere situationer, hvor det kunne være rart for os at have en bil! Specielt når vi skal besøge familien, der bor 2 timer væk med tog, eller ses med venner/veninder, der bor udenfor byen.
Men at vi ikke har en bil forhindrer os ikke i at gøre de ting alligevel. Vi finder som regel en løsning, selvom det ikke altid er den mest bekvemme og nemmeste løsning.

Du kan prøve denne lille øvelse med dig selv (hvis du altså har en bil):

Forestil dig, at du ikke har din bil. Hvordan vil dit liv se ud uden? Tænk din hverdag igennem. Forestil dig, at du skal klare de opgaver, du normalt gør, men nu uden en bil. Hvordan kommer du på arbejde, henter børn, handler ind, besøger din omgangskreds? Det kan være, du kommer frem til, at det rent faktisk godt kan lade sig gøre uden bilen.

Så gør op med dig selv, om du virkelig har behov for din bil.

220 dage gange 10 kr. giver

Så du kan altså spare 4.400 kr. om året eller tæt på 400 kr. om måneden ved at lave din frokost hjemmefra. Det må næsten være en af de nemmeste måder at spare så mange penge på, uden at lave den store ændring i dit liv. Og vi ved da godt at det ikke er sjovt at stå og lave madpakke dagen før du skal på arbejde, men det er en tilvænning, ligesom alle andre nye ting. Det handler om at fokusere på, hvad du får igen, når du laver disse ændringer i dit liv. 

Fornøjelser/diverse er de små ting i hverdagen, som vi tillader os at bruge penge på f.eks. for at hygge os. Posten dækker ikke over tandlægebesøg, cykelreparationer mm. Vi ser ikke disse udgifter som fornøjelser!

Har du en tendens til at bruge for mange penge på denne post? Hvis ja, kan det være svært at skære ned og undvære noget af det, som du plejer. Men husk på dine FIRE-mål, og hvad du får i sidste ende: nemlig din økonomiske frihed.

Så hvor meget kan du spare på fornøjelser/diverse? Det kommer helt an på dine nuværende udgifter, og hvor villig du er til at skære ned på dit forbrug. Vi startede personligt med at afsætte 4.000 kr. til denne post for os begge, men efter et par måneder kunne vi hurtigt se, at vi ikke bruger så meget. Derfor har vi sat vores fornøjelsespost ned til 2.000 kr. om måneden. Det handler om at være glad for de små ting, og udnytte de gratis muligheder der er. Når du så vælger at bruge penge på noget større, føles det som en større gave. Du bliver mere taknemmelig.

De mindre poster i budgettet

Nu skal vi se på nogle af de mindre poster, hvor det er muligt at spare penge. Men lad dig ikke narre af, at det er mindre poster. Hvis du virkelig gør en indsats, er der tusindvis af kroner du kan spare hvert år.

Husk på, det gode gamle ordsprog: mange bække små gør en stor å.

Abonnementer

Du har selvfølgelig helt styr på alle dine abonnementer! Og du har ikke et fitnessabonnement, som du betaler i dyre domme for at have, selvom du kun bruger det 1-2 gange om måneden. Du har selvfølgelig heller ikke 2-4 streamingtjenester samtidig med, at du betaler for den store TV-pakke. Eller har du?

Hvis du kan genkende noget af det, som vi lige har nævnt, så kunne det være en idé at gennemgå dine abonnementer for at se om der er noget du kan undvære.

Streamingtjenester

Du behøver selvfølgelig ikke skære alt underholdning væk. Vi bruger selv Netflix, når vi skal slappe af (vi elsker serier!). Hvis du betaler 99 kr. om måneden for et abonnement, som du får meget glæde af, kan pengene være givet godt ud. Problemet opstår, når du har en masse abonnementer.

Her er nogle eksempler på, hvad forskellige streamingtjenester kan koste dig om året. Priserne er fra 2019.

Som du kan se ud fra eksemplerne, så virker det som udgangspunkt billigt at have en eller streamingtjenester, men kan det være flere tusinde kroner om året, alt efter hvor mange du har.

Så hvordan sparer du penge på dine abonnementer samtidig med, at du ikke skal skære al din underholdning væk? Det kan være, at du allerede gør det i forvejen – men del et abonnement med en god ven eller din familie. Både Netflix og Spotify har gjort det muligt at dele deres tjenester mellem bekendte til en lidt højere pris. Fordelen er så, at i stedet for du selv skal betale hele abonnementet, kan du dele det 50/50 med din ven eller familiemedlem.

Hvis du har en af de dyre TV-pakker, skal du betale flere tusinde kroner om året. Det er penge, der kan være med til, at du når dit FIRE-mål endnu hurtigere. Husk på, hvis du sænker dine årlige omkostninger, har det en kæmpe betydning for dit finansielt uafhængige beløb, som automatisk vil blive meget mindre.

Konklusionen her er det samme som ved streamingtjenester og TV-pakker: der er mange tusinde kroner at spare om året! Hvis du til gengæld bruger dit medlemskab flittigt, så skal du selvfølgelig ikke sige det op! At holde sig i form og være sund og rask er en investering i dig selv.

Der findes mange flere abonnementer end dem, vi har nævnt fx mobilabonnementer, måltidskasser, magasiner og blade, online adgang til hjemmesider og mange flere. Fælles for dem alle sammen er, at du skal tage stilling til om har brug for dem, eller om der findes en billigere løsning. Gennemgår du alle dine abonnementer, kan du sikkert spare tusindvis af kroner om året. Så længe du er villig til at lave de ændringer, der skal til.

Du har sikkert flere af ovenstående forsikringer, men hvornår har du sidst tjekket om du kan få dem billigere et andet sted?

Du skal også være opmærksom på, at du og din familie ikke er dobbeltforsikret. Hvis du bor sammen med din kæreste er, der ingen grund til, at I begge betaler for en indboforsikring, da det er nok med én. Det samme gælder for rejseforsikringer. Nogle forsikringsselskaber tilbyder automatisk forskellige former for rejseforsikring i deres produkter. Så tjek om nogle af de forsikringer, som du har i forvejen dækker ting som afbestillingsforsikring, bagageforsikring mm. På den måde kan du i nogle tilfælde slippe for at købe en rejseforsikring. Hvis du skal ud og rejse en gang om året, kan det også betale sig at købe en enkelt rejseforsikring til netop den rejse, som du skal på.

Lønforsikringer er også en af de forsikringer, der som regel ikke kan betale sig, hvis du gerne vil opnå FIRE. Forsikringen er til dem, der har faste høje udgifter, og som ikke kan klare sig på dagpenge, hvis de blev ledige. Derfor er det selvmodsigende at have sådan en forsikring, da FIRE handler om at reducere dit forbrug og skære unødvendige udgifter væk.

A-kasse & fagforening

Hvornår har du sidst tjekket om din a-kasse eller fagforening er det billigste på markedet? Det kommer selvfølgelig an på, hvad du arbejder med, men hvis du selv kan vælge disse, kan der være mange penge at spare om året. Den billigste a-kasse er i skrivende stund FTFa, som koster 457 kr. om måneden. I det hele taget er der god konkurrence mellem a-kasserne, så forskellen mellem den billigste og dyreste er under 100 kr.

Til gengæld kan din fagforening være en pengesluger. Her er der stor forskel på, hvad du kommer til at betale. I skrivende stund tager Ase 67 kr. om måneden, hvor HK tager 442 kr. om måneden. Måske giver HK en bedre service, eller tilbyder mere i deres fagforening, men med så stor prisforskel, skal du overveje, om du har den rigtige fagforening.

Du kan overveje om du har brug for en fagforening. Vi har personligt valgt det fra, da vi ikke føler, at vi får noget værdi for pengene. Men hvis du bruger din fagforening ofte, og de hjælper dig, så kan det være en god idé at beholde den.

Vi anbefaler ikke, at du sparer din a-kasse væk. Det er selvfølgelig mange penge om året, men det giver en god sikkerhed i forhold til din økonomi, hvis du skulle blive arbejdsløs. Hvis du til gengæld har et job, hvor du er sikker eller arbejder indenfor en branche med gode jobmuligheder, så kan det være, at du kan spare a-kassen væk.