Velkommen tilbage 🙂
Glædelig jul og godt nytår til jer der læser med. Hvis du har fulgt med på vores hjemmeside, har du nok også lagt mærke til at vi ikke lavede en “net worth opdatering” sidste år.
Det skyldes udelukkende dovenskab og så blev vi også lettere irriteret over, hvor kringet det faktisk er med alle de her tal og udregninger. Så derfor har vi også valgt at ignorere udbytte fra vores aktier, som vi tidligere har udregnet og skrevet for hvert enkelt indeksfond, hvor meget det har været. Det vil du altså ikke kunne se i år eller fremadrettet. Men det er prisen for at vi laver en opdatering! Dog kan du altid se vores samlet udbytte i vores månedsopdateringer. Til info fik vi i 2023 et samlet udbytte på næsten 119.000 kr.
I år valgte vi at forkæle os selv lidt, så vi tog på hotel Guldsmeden på Islandsbrygge i København, hvor billedet også er fra. Her overnattede vi nytårsaften med lækker morgenbrunch. Der var opvarmet udendørs pool med sauna og dampbad, så det var ikke en helt dårlig måde at fejre nytår på.
Det her blogindlæg er udelukkende en oversigt over vores investeringer samt net worth, til dem der har interesse i at se, hvad vi har investeret i. Så derfor har vi valgt at lave en total opgørelse over, hvor meget vi selv har investeret samt vores investeringers nuværende værdi.
Investeringerne er opgjort d. 01.01.2024.
Vi skriver jo også på vores hjemmeside, at vi er 100% gennemsigtige, så i den forbindelse tænker vi også det må være fint, at vi viser tallene på vores investeringer. Vi viser selvfølgelig i forvejen hver måned, hvor meget vi investerer og hvad vi investerer i under vores budgetter, men her får du det i en udpenslet version!
Det skal nævnes at nedenstående afkast er før skat.
SaxoInvestor
Nordnet
Europa Small Cap KL
Investeret: 295.768 kr.
Værdi: 291.550 kr.
Afkast: -4.218 kr.
DJSI World KL
Investeret: 320.278 kr.
Værdi: 366.683 kr.
Afkast: 46.405 kr.
USA Small Cap KL
Investeret: 296.409 kr.
Værdi: 255.824 kr.
Afkast: -40.585 kr.
Globale Akt Min Risk KL
Investeret: 341.387 kr.
Værdi: 328.684 kr.
Afkast: -12.703 kr.
USA Growth KL
Investeret: 316.816 kr.
Værdi: 311.075 kr.
Afkast: -5.741 kr.
OMX C25 KL
Investeret: 232.109 kr.
Værdi: 255.773 kr.
Afkast: 23.664 kr.
Globale Aktier KL
Investeret: 346.348 kr.
Værdi: 374.076 kr.
Afkast: 27.728 kr.
Oversigt for SaxoInvestor
Total investeret: 908.993 kr.
Total aktieværdi: 858.449 kr.
Total afkast: -50.544 kr.
Oversigt for Nordnet
Total investeret: 1.240.122 kr.
Total aktieværdi: 1.325.216 kr.
Total afkast: 85.094 kr.
Samlet oversigt over konti og investeringer
Alle vores investeringer
SaxoInvestor værdi: 858.449 kr.
Nordnet værdi: 1.325.216 kr.
Total værdi: 2.183.665 kr.
Alle vores bankkonti
Stefans lønkonto: 36.163 kr.
Theas lønkonto: 45.902 kr.
Ferieopsparing: 15.000 kr.
Fællesopsparing: 26.941 kr.
Total værdi: 124.006 kr.
Totale net worth
2.307.671 kr.
Da vi sidst lavede samme oversigt i starten af 2022, endte vores networth på 1.976.160 kr. efter et ekstremt godt aktieår. Hvis du sidder klar med lommeregneren, vil du komme frem til at det kun er en stigning i vores net worth på 331.551 kr. de sidste 2 år. Det er jo ikke forfærdeligt meget, taget i betragtning at vi cirka sparer 30.000 kr. op hver måned som vi investerer. Men hvis vi sammenligner afkastet på vores investeringer med, hvordan det så ud fra vores sidste opdatering, specielt dem vi har hos SaxoInvestor, vil man også kunne se, at de investeringer er faldet drastisk. Så størstedelen af årsagen til den “manglende” net worth stigning er altså herfra. Når det så er sagt er det jo stadig investeringer, og vi ved godt at vi ikke kan forvente et fast positivt afkast hvert år. Det er noget vi må tage med, selvom det godt kan føles som at smide penge i et sort hul til tider.
En anden årsag til vores net worth ikke er steget lige så meget er også, at vi i starten af 2023 købte den lejlighed vi har boet til leje i. Det betød at vi brugte lidt over 300.000 kr. fra vores opsparing til købet og omkostninger mm. Så taget det i betragning, burde vores net worth have heddet 2.607.671 kr. hvis vi ikke havde købt lejligheden.
Det er selvfølgelig nogle penge vi får igen når vi sælger lejligheden (forhåbentlig), men om de skal bruges til at købe noget andet at bo i til den tid, ved vi ikke. Så derfor synes vi ikke det er fair at medregne de penge, eller en evt. friværdi der måtte være i vores lejlighed. Det giver ikke mening at tage med, hvis pengene som sagt skal bruges til et fremtidigt køb af anden ejendom.
I den forbindelse medregner vi heller ikke vores arbejdsmarkedspensioner, som en del af vores net worth. Det er måske fjollet, da det jo er vores penge, men det er så langt ude i fremtiden at det er noget vi forholder os til på et andet tidspunkt. Det er helt klart en god idé at tage med i vores overvejelser hvad angår FIRE og tilbagetræning fra arbejdsmarkedet, da det jo igen er penge vi vil få glæde af når vi bliver pensionister.
Lad os slutte af med lidt tilfældige tal fra vores budgetter i 2023 🙂
-
I 2023 var vores samlede indtægter på 573.819. (Inkluderer ikke udbytte – kun løn og andre indkomster).
-
I 2023 var vores gennemsnitlige opsparingsrate 65%. (Set bort fra udbytte og køb af lejlighed udgift).
-
I 2023 sparede vi 373.619 kr. op af vores egne penge. (Set bort fra udbytte og køb af lejlighed udgift).
-
I 2023 brugte vi 13.621 kr. på mad og husholdning. (Her er ikke medregnet når vi er ude at spise eller sammen med familie og venner).
Vi ses til næste år, og tak fordi du kiggede med.
Stefan & Thea
Tak for jeres gennemsigtighed. Fedt at I stadig holder os opdateret.
Hej Mille,
Tak fordi du læser med! Ja vi skippede lige sidste år.. 🙂
Venlig hilsen,
Stefan & Thea
Hvis i kommer over progression grænsen med udbyttet til februar, så bør i sælge de investeringer foreninger der i minus, for at undgå at betale unødvendigt skat.
Hej Amagermanden,
Tak for rådet, jeg tror vi ligger tæt på grænsen i år, måske lidt over.
Venlig hilsen,
Stefan & Thea
I går glip af noget afkast ved ikke at bruge aktiesparekontoen med akkumuleret ETF’er.
Hej Skattefar,
Vi er ikke interesseret i at investere i lagerbeskattede fonde. Derfor har vi valgt ikke at gøre brug af aktiesparekontoen.
Vi synes heller ikke at aktiesparekontoen er så interessant når der er et loft på 135.000 kr. som det er lige nu.
Venlig hilsen,
Stefan & Thea
I kan udnytte jeres fremtidige barns frikort ved at investere i et verdensindeks ETF der er kapital indkomst beskattet.
2* aktiesparekontoer giver 270.000 kr. indbetalt… trust me… det er sindsygt god ting at udnytte på langt sigt.
ETF er lagt billigere i omkostninger.
Brugt evt. det her som inspiration.
https://drive.google.com/file/d/1Dfl88EoE4xoBCgvxoXvG1opUuKTjQjZO/view
Hej,
Tak for tippet, vi har faktisk lige i denne måned oprettet en aktiesparekonto til os hver, hvor vi har fyldt dem ud og investeret i iShares MSCI ACWI UCITS ETF USD (Acc).
Og ja vi skal helt sikkert have gang i en form for børneopsparing 🙂
Venlig hilsen,
Stefan & Thea
Hej. Fin blog – men lige en kommentar til “net worth”: CEPOS opgør formue som
– Likvider (aktier indestående m.m.)
– Friværdi
– Pensioner – som dog kun medregnes til 60% af depotværdien (for at tage højde for skat ved udbetalingen)
Hvis man taler om “net worth” bør det egentlig være det samme. Evt. opgør formuen i
– Likvider (aktier, indestående)
– Illikvide aktiver (friværdi)
– Låste aktiver (pension)
Hej Thomas,
Tak fordi du læser med. Du har ret i, at vi nok burde tage vores friværdi og pensioner med i vores “Net Worth”.
Grunden til vi ikke har taget friværdi med er udelukkende fordi, vi ikke kan bruge de penge til at leve for, da de er bundet i vores lejlighed. Så når vi snakker om vores FIRE-mål mm. tænker vi kun på likvide midler der er hurtigt tilgængelige. Det er lidt samme årsag til vi ikke har taget højde for vores pensioner (endnu). Men du har ret, vi kunne godt trække 60% fra og så medregne de sidste 40% som en del af net worth 🙂
Venlig hilsen,
Stefan & Thea
I er jo faktisk i mål 🙂 Stort tillykke med jeres rejse. Flot gået.
Har I overvejet at betale jeres lejlighed ud for at slippe for husleje, og så investere 6000 mere hver måned.
Hilsen CB
Hej Christian,
Beklager det sene svar, vi har holdt sommerferie og været lidt væk fra det hele 🙂
Det er helt klart en overvejelse der er værd at tage med. Dog skal vi ikke bo i den lejlighed vi gør nu, så mange år længere. Planen er at flytte tættere på Stefans familie i Nykøbing F., hvor vi nok køber et hus.
Så derfor gør vi nok ikke så meget ved den situation lige nu, selvom det selvfølgelig ville være fedt at være gældsfri! Men det må vi have til gode til når vi flytter og køber et hus 🙂
Venlig hilsen,
Stefan & Thea