Så gik der endnu et år, og vi tog os sammen til at lave endnu en “net worth opdatering”. Glædelig jul og godt nytår! Som billedet nok også viser, fik vi altså ikke lige taget et nytårsbillede, så et julebillede må gå an denne gang.
Som vi også skrev sidste år så har vi gjort opgørelsen lidt mere enkel og unladt at skrive, hvor meget vi har fået i udbytte for de enkelte fonde. Vi fik dog 77.951 kr. i udbytte i februar 2024, så det var jo også en pæn sjat. De blev dog alle geninvesteret igen.

Den stod ikke på så meget nytårs-forkælelse i år, selvom det godt kunne være blevet en tradition at tage på spahotel til nytår, som vi gjorde sidste år. Men i år kom vores lille bønne til verden, og det ændrer tilværelsen. Så i år har stået i babyens tegn, og vi har skulle vænne os til at være forældre. Forhåbentlig bliver der lidt tid igen til selvforkælelse når han bliver lidt større og vi kan tage ham med. Så nytår blev fejret hos Stefans familie, en stille og rolig aften med lækker mad og rolige omgivelser. Skøn måde at fejre nytår på!
Det her blogindlæg er udelukkende en oversigt over vores investeringer samt net worth, til dem der har interesse i at se, hvad vi har investeret i. Så derfor har vi valgt at lave en total opgørelse over, hvor meget vi selv har investeret samt vores investeringers nuværende værdi.
Investeringerne er opgjort d. 02.01.2025.
Vi skriver jo også på vores hjemmeside, at vi er 100% gennemsigtige, så i den forbindelse tænker vi også det må være fint, at vi viser tallene på vores investeringer. Vi viser selvfølgelig i forvejen hver måned, hvor meget vi investerer og hvad vi investerer i under vores budgetter, men her får du det i en udpenslet version!
Det skal nævnes at nedenstående tal er inklusiv geninvesteret udbytter og afkastet er før skat.
SaxoInvestor
Nordnet
Europa Small Cap KL
Investeret: 295.768 kr.
Værdi: 299.010 kr.
Afkast: 3.242 kr.
DJSI World KL
Investeret: 349.320 kr.
Værdi: 442.200 kr.
Afkast: 92.880 kr.
USA Small Cap KL
Investeret: 296.409 kr.
Værdi: 294.848 kr.
Afkast: -1.561 kr.
OMX C25 KL
Investeret: 260.820 kr.
Værdi: 265.800 kr.
Afkast: 4.980 kr.
USA Growth KL
Investeret: 316.816 kr.
Værdi: 442.390 kr.
Afkast: 125.574 kr.
Globale Aktier KL
Investeret: 701.939 kr.
Værdi: 872.006 kr.
Afkast: 170.067 kr.
Thea aktiesparekonto
Investeret: 135.900 kr.
Værdi: 159.339 kr.
Afkast: 23.439 kr.
Stefan aktiesparekonto
Investeret: 135.900 kr.
Værdi: 159.339 kr.
Afkast: 23.439 kr.
Oversigt for SaxoInvestor
Total investeret: 908.993 kr.
Total aktieværdi: 1.036.248 kr.
Total afkast: 127.255 kr.
Oversigt for Nordnet
Total investeret: 1.583.879 kr.
Total aktieværdi: 1.898.684 kr.
Total afkast: 314.805 kr.
Samlet oversigt over konti og investeringer
Alle vores investeringer
SaxoInvestor værdi: 1.036.248 kr.
Nordnet værdi: 1.898.684 kr.
Total værdi: 2.934.932 kr.
Alle vores bankkonti
Stefans lønkonto: 25.057 kr.
Theas lønkonto: 14.347 kr.
Ferieopsparing: 20.000 kr.
Fællesopsparing: 94.948 kr.
Total værdi: 154.352 kr.
Totale net worth
3.089.284 kr.
Da vi sidst lavede samme oversigt i starten af 2024, endte vores net worth på 2.307.671 kr. Det giver altså en stigning på 781.613 kr. til i år. Eller divideret ud på 12 måneder giver det 65.134 kr. i stigning om måneden. Eftersom vi “kun” har investeret 30.000 kr. om måneden, lige på nær november og december, viser det jo også at det er gået ret godt for aktiemarkedet.
Vi har dog snakket om at flytte lidt rundt på vores investeringer. Da vi startede for godt 5½ år siden, valgte vi at investere i en del forskellige indeksfonde, fordi vi stadig vare “nye” og ikke vidste bedre. Senere hen besluttede vi dog kun at investere i Sparindex Globale Aktier, hvilket også er vores plan fremadrettet. Så vi tænker at sælge ud af Europa Small Cap, OMX C25 og nok også USA Small Cap. Pengene vi får ud fra salget vil vi så investere i Sparindex Globale Aktier i stedet.
Som du også kan se i vores oversigt lidt længere oppe, vil du også kunne se at de 3 nævnte fonde har klaret sig dårligt, og har stort set ikke givet noget afkast siden vi startede. Vi ved selvfølgelig godt at det ikke er ensbetydende med, at de ikke klarer sig bedre i fremtiden, men nogle gange skal man følge sin mavefornemmelse. Det vil også give et bedre overblik ikke at skulle have så mange forskellige fonde.
Så blev året 2024 også der, hvor vi endelig tog os sammen til at lave en aktiesparekonto. Vi havde ellers svoret til at vi ikke ville investere i ETF’er og noget, der var lagerbeskattet. Men vi synes egentlig det gav ret god mening nu, specielt når vores realisationsbeskattede investeringer ofte overstiger progressionsgrænsen når vi får udbytte. Derfor ender vi med at betale 42% i skat af noget af udbyttet, hvilket ikke er optimalt. Det bliver sådan set kun “værre” jo flere penge vi investerer i vores realisationsbeskattede fonde. Så ved at smide 271.800 kr. i vores ASK undgår vi høj beskatning på disse penge. Selvfølgelig investerer vi jo fortsat i Sparindex Globale Aktier, så vi kan jo ikke helt undgå høj beskatning, medmindre vi vælger at gå over til andre lagerbeskattede produkter, men det har vi ikke i tankerne.
Vi har også snakket om at året 2025 bliver året, hvor vi flytter til Nykøbing F., hvor Stefans familie bor. Vi er begge trætte af at bo i lejlighed på lidt plads specielt nu, hvor den lille bønne er kommet til. Da vi startede med at investere satte vi et mål, der hed 3.400.000 kr. Vi ved godt at vores udgifter er steget siden vi startede, så de 3.400.000 kr. er ikke nok til at vi kan leve af disse penge efter 4%-reglen. Men jeg tror vi begge har indset at det også er okay ikke at være 100% FIRE. Uanset hvad har vi et kæmpe beløb, der kan hjælpe os resten af livet, så vi ikke skal have to fuldtidsjobs. Vi kommer jo til at tjene penge igen på en eller anden vis, om det så er på vores hobbier eller deltidsjob ved vi ikke.
Planen er lidt at når vi flytter, vil vi bruge overskuddet fra salget af vores lejlighed til forhåbentlig at kunne købe et hus, mere eller mindre kontant. Vi ved dog ikke helt, hvad vi får i overskud eller, hvad vores fremtidige hus koster. Så derfor er vi også stoppet med at investere og sætter i stedet pengene ind på vores opsparingskonto for nu. På den måde har vi en ekstra buffer til, hvis vi står og skal bruge flere penge. Det synes vi giver god mening i stedet for at investere alle vores opsparede pengene, og så skulle være tvunget til at sælge når vi vil flytte. Hvor meget vi vil spare op som en buffer, har vi ikke besluttet endnu, og det sætter selvfølgelig også en stopper for, at vi når vores mål ind til vi vælger at begynde at investere igen. Om vi når vores mål i 2025 vil tiden vise, og det afhænger også af, hvordan det kommer til at gå på aktiemarkedet.
Vi medregner heller ikke vores arbejdsmarkedspensioner, som en del af vores net worth. Det er måske fjollet, da det jo er vores penge, men det er så langt ude i fremtiden at det er noget vi forholder os til på et andet tidspunkt. Det er helt klart en god idé at tage med i vores overvejelser hvad angår FIRE og tilbagetrækning fra arbejdsmarkedet, da det jo igen er penge vi vil få glæde af når vi bliver pensionister.
Lad os slutte af med lidt tilfældige tal fra vores budgetter i 2024 🙂
-
I 2024 var vores samlede indtægter på 567.837. (Inkluderer ikke udbytte – kun løn og andre indkomster).
-
I 2024 var vores gennemsnitlige opsparingsrate 66%. (Set bort fra udbytte).
-
I 2024 sparede vi 366.550 kr. op af vores egne penge. (Set bort fra udbytte).
-
I 2024 brugte vi 23.127 kr. på mad, husholdning og baby. (Her er ikke medregnet når vi er ude at spise eller sammen med familie og venner).
Vi ses til næste år, og tak fordi du kiggede med.
Stefan & Thea
Kære Stefan og Thea
Først vil jeg sige mange tak for at være så åbne og transparente i forhold til jeres økonomi.
Jeg har fulgt jer omkring 4 år og i har i den grad inspireret mig og min familie hvad angår økonomi og forbrug. Håber I fortsætter med jeres hjemmeside. Det er altid spændende at læse jeres opdatering hver måned. Godt nytår.
Bh
Marlene
Hej Marlene,
Tak fordi du følger med på vores side og har gjort det så længe 🙂
Det glæder os altid når vi hører, at vi har været med til at inspirere andre familier til selv at optimere deres økonomi. Det er jo trods alt derfor vi egentlig har lavet hjemmesiden. Så fedt i får gavn af den!
Venlig hilsen,
Stefan & Thea
Inspirerende og vedholdende. Ret imporende.
Vi er noget ældre, og vi tjener signifikant flere penge. Alligevel når vi først vores “pensionsalder”, når vi rammer 60 år. Tankevækkende
Hej Sussi,
Det lyder som om i er ramt af lidt “livsstilinflation” 😉 Det er vist meget normalt at jo flere penge man tjener, jo flere penge bruger man.
Men det lyder som om at i har fundet jeres mål og vej til en tidligere pension. Det er godt gået!
Venlig hilsen,
Stefan & Thea