Vi fik heller ikke taget på spahotel i år, desværre! Vi har fejret jul og nytår hos Stefans familie så det har været rigtig hyggeligt. Vores dreng er også blevet det år ældre, så nu er det også meget sjovere at have ham med, da han kan forstå en masse mere og er blevet meget mere selvstændig.

Det her blogindlæg er udelukkende en oversigt over vores investeringer samt net worth, til dem der har interesse i at se, hvad vi har investeret i. Så derfor har vi valgt at lave en total opgørelse over, hvor meget vi selv har investeret samt vores investeringers nuværende værdi. 

Investeringerne er opgjort d. 03.01.2026.

Vi skriver jo også på vores hjemmeside, at vi er 100% gennemsigtige, så i den forbindelse tænker vi også det må være fint, at vi viser tallene på vores investeringer. Vi viser selvfølgelig i forvejen hver måned, hvor meget vi investerer og hvad vi investerer i under vores budgetter, men her får du det i en udpenslet version!

Det skal nævnes at nedenstående tal er inklusiv geninvesteret udbytter og afkastet er før skat.

OBS! Vi har solgt ud af vores indeksfonde for at gøre det mere simpelt, hvor pengene så er geninvesteret i “Globale Aktier KL”, så derfor er der ikke de samme, som der har været de foregående år.

Nordnet

Samlet oversigt over konti og investeringer

Da vi sidst lavede samme oversigt i starten af 2025, endte vores net worth på 3.089.284 kr. Det giver en stigning på 509.981 kr. til i år. Det er selvfølgelig en blanding af udbytte, aktie afkast, opsparing via vores lønninger og ikke mindst vores salg af lejlighed, hvor vi fik et pænt overskud. Størstedelen af det her overskud ligger dog på “renovering & inventar” kontoen som ikke er medregnet i vores totale net worth, da beløbet er afsat til at istandsætte vores hus mm. Så pengene forsvinder med tiden og vi tænker derfor ikke at det giver mening at medregne dem.
Det giver en stigning i vores net worth på 42.498 kr. om måneden for 2025, et tal der helt sikkert vil falde i fremtiden, da Stefan har sagt sit job op efter vi er flyttet, og det er også planen at Thea skal gøre det samme.

En hel anden ting er jo også at vi har købt vores hus kontant, som kostede 1.700.000 kr. Det beløb ved vi ikke rigtig om vi skal medregne i vores net worth da det jo ikke er penge vi har tilgængelige. Men samtidig er det jo også et aktiv at have, som i princippet kunne sælges, og formentlig til samme pris eller mere efter vi sætter det i stand. Så for tankens skyld hvis vi medregner vores hus værdi vil vores net worth faktisk være  5.299.265 kr. Hvis vi så også her oveni medregner vores “renovering & inventar” konto, som er afsat til huset, (og gerne skulle hæve værdien af huset), ender vi på 5.654.278 kr.
Nogle af de penge går selvfølgelig også til inventar som ikke hæver prisen på vores hus, og vi ved også godt at man ikke altid bare kan regne med at, hvis man smider 100.000 kr. i et hus så stiger det tilsvarende. Det hele var egentlig bare for tankens skyld, og for at få et samlet overblik alt efter, hvad vi vælger at medregne. Så du kan bruge de her tal til hvad du vil.

Som du nok også kan se står der jo lige nu 510.647 kr. på vores fællesopsparing. Det virker måske lidt fjollet og går nok også imod vores tidligere principper om at investere vores penge og ikke bare have dem stående på en konto. Men sandheden er at vi gennem hele 2025 har sparet op til at købe vores hus kontant. Da vi ikke anede hvad huset ville koste, og vi vidste heller ikke hvad lejligheden blev solgt for. Så vi tæntke vi ville være på den sikre side og sørge for vi havde nok. Hvilket så er resulteret i, at lejligheden blev solgt for meget mere end vi havde troet, og det hus vi købte kostede mindre end vi forventede. Det gør jo så at vi står tilbage med den her store sum penge, (sikke et luksusproblem!) Vi kiggede faktisk på en del huse der kostede 2.000.000 kr. – 2.400.000 kr., hvilket vi synes var “dyrt” og nok også vores smertegrænse. Og det hus vi endte med at købe til 1.700.000 kr. var faktisk det sidste hus vi kiggede på i sommerferien 2025. Vi troede faktisk ikke det var noget for os, men vi tænkte at vi lige så godt kunne tage ud og kigge på det. Prisen gjorde helt sikkert også en stor forskel for, om vi købte huset. Det gjorde nemlig at vi havde en del overskud til selv at renovere huset, i det omfang vi nu kan. Mange af de andre huse vi kiggede på til over 2.000.000 kr. skulle alligevel også renoveres, eller have skiftet tag mm. Det hus vi endte med at købe har fået nyt tag for 10 år siden cirka, og det er et godt og solidt hus med en stor kælder, der ikke er fugtig eller ramt af skimmelsvamp og andre problemer. Størstedelen af vores “renovation & inventar” konto kommer helt sikkert til at gå til at renovere kælderen, da den mere eller mindre står som den gjorde i 1962 da huset blev bygget. Så der er ikke isoleret eller gjort andet for at den skal være brugbar. Vi vil gerne indrette kælderen til et træningsrum og atelier til Stefan. Heldigvis er der et nyere renoveret toilet og bad i kælderen med gulvvarme, så det skal vi ikke hen og lave lige med det samme. Der er også et stort bryggers i kælderen, som kan bruges til de praktiske ting med udgang til haven.
For lige at vende tilbage til den fællesopsparing, så ender det nok med at vi investerer nogle af pengene her til februar efter der er kommet udbytter. Vi har dog ikke helt besluttet hvor meget vi skal investere endnu, da vi også gerne vil have en “buffer” til, når Thea stopper med at arbejde, eller hvis vi nu skal bruge mere på at renovere huset end vi havde regnet med. Så der er en del uklarheder, vi ikke lige kan svare på endnu.

En ting der helt sikkert er et stort plus ved at flytte i hus, er at vi slipper for vores irriterende naboer fra da vi boede i lejlighed. For hold da op, dem er vi godt nok blivet uvenner med de sidste par år ift. larm og andre problemer. Det skal altså ikke undervurderes, hvor godt det er for psyken, (i hvert fald Stefans), at slippe væk fra sådan en situation.
Et andet kæmpe plus er jo også at vi slipper for et dyrt realkreditlån samt høje udgifter til ejerforeningen og diverse lån, som vi ikke har nogen indflydelse på. Det er fantastisk at være gældsfri, og kunne sige fuck bankerne, vi skal aldrig mere have noget med dem at gøre. Alle de åndssvage ting de kan finde på at tage penge for når man skal låne og sælge! Der er gebyrer med gebyrer på, kurssikringer, udtrædelsesomkostninger, flere gebyrer, sagsomkostninger, mellemfinansieringer og alt muligt pis. Det eneste man kan gøre er at lukke øjene til det er overstået. Vi har slet ikke regnet sammen, hvor meget banken har taget ifm. alt det her og det vil vi heller ikke vide, for vi kan ikke ændre det. Og nå ja så også lige ejendomsmægleren der tog omkring 100.000 kr. selvfølgelig, de skal jo også have deres penge. Suk!
Heldigvis er det overstået og det skal vi forhåbentlig ikke have noget med at gøre i mange år i fremtiden. Men alle de her ændrede udgifter gør jo også, at vi sidder meget billigere i det end vi gjorde i lejligheden. Vi skal lige have lagt et nyt “gennemsnitligt budget” på “Vores Økonomi” side, hvor du kan få et indblik i, hvad vores kommende forventede udgifter i 2026 vil være.

Vi valgte også i år at sælge ud af vores indeksfonde, for at gøre det mere simpelt. Og samtidig også fordi at de indeksfonde vi har solgt fra, ikke gav det afkast som vi havde forventet. Så vi har solgt ud af Europa Small Cap, OMX C25 og USA Small Cap. Pengene er så blevet geninvesteret i Sparindex Globale Aktier. Det giver mere mening bare at have så meget som muligt her, da det er en solid og meget bred indeksfond. Grunden til vi ikke har solgt USA Growth endnu er at den har givet et højt afkast gennem årene. Så hvis vi solgte den, ville vi skulle betale en høj skat af noget af beløbet, hvilket vi ikke er interesseret i. Så måske vi gør det engang i fremtiden, hvis vi får et år, hvor vores udbytte ikke er så højt, så vi ikke kommer over progressionsgrænsen til 42% skat.

Vi medregner heller ikke vores arbejdsmarkedspensioner, som en del af vores net worth. Det er måske fjollet, da det jo er vores penge, men det er så langt ude i fremtiden at det er noget vi forholder os til på et andet tidspunkt. Det er helt klart en god idé at tage med i vores overvejelser hvad angår FIRE og tilbagetrækning fra arbejdsmarkedet, da det jo igen er penge vi vil få glæde af når vi bliver pensionister.

Lad os slutte af med lidt tilfældige tal fra vores budgetter i 2025 🙂

• I 2025 var vores samlede indtægter på 577.608. (Inkluderer ikke udbytte – kun løn og andre indkomster).

• I 2025 var vores gennemsnitlige opsparingsrate 57%. (Set bort fra udbytte).

• I 2025 sparede vi 336.119 kr. op af vores egne penge. (Set bort fra udbytte).

• I 2025 brugte vi 30.566 kr. på mad, husholdning og barn. (Her er ikke medregnet når vi er ude at spise eller sammen med familie og venner).

Vi ses til næste år, og tak fordi du kiggede med.

Stefan & Thea